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房贷利率“持续回落”就够了?2019年买房好消息还有2个!

作者:lisa | 时间:2019-04-06 19:09:35

房贷利率“持续回落”就够了?2019年买房好消息还有2个!

原标题:房贷利率“持续回落”就够了?2019年买房好消息还有2个!

前日,全国最新的首套房按揭贷款利率出炉,根据最新的贷款利率报告显示,2019年1月份全国首套房利率的平均利率为5.66%,比上个月降低了0.35%,已经是连续两个月的持续回落了。除了平均利率水平环比下降之外,2019年1月份一共有7个城市的贷款利率回落,比起2018年12月份数量减少。而多数城市在执行了回调之后,基本上现在处于利率稳定态势。

图一:近一年全国首套房平均利率走向

一、全国首套房利率连续2月回落,降低了刚需购房者的买房成本,这是其一

全国首套房贷利率“持续回落”,其实这一波的按揭贷款利率回调从2018年9月、10月就已经开始了,先后有北京、南京、广州等城市部分银行下调贷款上浮比例(例如原来是在基准利率基础上上浮30%的,下调后仅仅上浮20%。)进入2018年末,又有不少城市跟进这一利率策略。随着房贷利率涨幅越来越小,和年末的央行降准市场资金充裕,加之以房地产市场的平稳发展,房贷利率回落呈现出了大概率事件。

从今年开年以来,就有不少银行开始放松了购房贷款利率变,随着银行的贷款额度越来越宽松和金额增加,今后有望进一步降低利率。对于刚需购房者来说,无疑是一个利好消息,买一套100万左右的房子,按照基准利率4.9计算30年的话,总利息接近本金。如果利率上调10%和回调10%有什么差异呢。

图二:主要城市12月份首套房平均利率

贷款本金70万元,按照4.9的基准利率,总利息接近70万元。利率上浮10%,利息就需要增加接近10万元。如果利率回调10%,就相当于为刚需买房者省去了接近10万元买房成本。这也就是为什么不少购房者面对比较高的贷款利率时候,望而却步的原因所在,买房选择心仪的贷款利率并不是那么容易。有的人为了选择较低的贷款利率,这家银行换到那家银行,更有的寻求各种优惠和关系以求低利率贷款。

楼市指闻认为,从房贷利率的基本走向来看,2019年按揭贷款利率继续回落的可能性很大,这也是业内人士普遍的观点和预期,从目前房地产市场的资金流动性和货币供应量来看,基本处于较好的情况,银行不会因为“额度限制”而降低购房贷款的额度,更不会因为往年的“去杠杆化风险”而减少贷款人数。种种迹象显示,随着贷款供应的稳定,利率稳健将是持续性的。

在这种走势下,楼市指闻认为刚需的利好或许比起房价遇冷,这个能更直接地降低购房成本!好消息一个。但是能回归到前几年的打折或者利率优惠状态吗?或许短期内不太可能。楼市指闻说过,能够直接影响住房市场的供需关系并且简介影响房地产市场变化的,贷款政策和利率占据了很大的地位,这一点很明显,在前几年的三四线楼市去库存策略下,不仅棚改政策优惠,而且给予购房者的贷款优惠和利率优惠幅度也很大。

图三:2018年各银行平均利率变化情况

就连二线城市的去库存背景下,贷款政策和利率政策也很宽松(例如首付款仅需20%,贷款利率打折优惠等。)一旦达到了这样的尺度,那就不是简单的稳健了,而是积极的贷款和利率政策。这样的政策在当下房地产环境中,短期内是不太可能的,也不要期望太多,原因很简单:现在的房地产发展仍然是以平稳健康为主,各项政策进一步稳定,不会有太大的变化,利率是其一。

二、房价正在回归理性转状态,房地产平稳将是常态,刚需买房时间充足,这是其二

利率回落对于刚需购房者的影响是非常直接的,也能够直接减少购房者的贷款购房成本,是实实在在的利好, 2019年买房好消息可不止这一个!除了利率回调这一点之外,2019年买房好消息还有2个,下边我们说说现在的房地产市场房价问题和供需关系,房价也是直接影响购房成本的,市场供需关系也能够直接影响房价。

房价因素就不用多说了,这一波房价回落是从2018年9月份开始的,热点城市厦门率先开启房价回调模式,接着从沿海向内地扩散,一时间,不少专家纷纷提出“楼市寒冬来临”,就连人民日报也站出来以正视听,提出“房地产并未进入冬天,而是有望迎来新的春天。”就楼市指闻看来,房地产的回落是调控的初衷使然,是目的也是必然的结果,这一点是毋庸置疑的。

楼市指闻认为,在房住不炒的调控大基调下,终究的目的是3个:其一是房子属性的回归,让房子回归到居住的理性属性状态,不再被当做是投资赚钱的工具;其二是房地产行业回归到理性发展的水平(平稳健康发展状态),使之与各行各业相匹配,在当下来看,经济的发展仍然需要房地产,但是不能认为房地产是支柱产业,各行各业要相互匹配才能长久健康发展。其三是让这种平稳持续下去,逐渐挤出泡沫,房地产有泡沫吗?有人认为有,有人认为没有,不过从前些年的发展来看,确实存在一定的泡沫,随着稳定时间的推移,相信这些泡沫能够慢慢消化和挤出去。

三、库存转折,住房数量增加拐点出现,市场供需转变,这是其三

楼市和房价的变化很大程度上受到供需关系的影响,这是市场经济的基本经济关系,住房多购房者少,那么房价就可能回落,住房供应少而购房者多,则结果相反。前些年全国房地产都在去库存,各项措施之下,效果显著,全国楼市库存到了2018年跌到了比较低的水平。

而在此之后,开始出现了增加和反弹,商品房库存数开始稳步增长,数据显示多地去库存化的时间开始拉长,以前开盘就卖光的情况消失无踪,反而变得销售缓慢和卖不动。这一情况对购房者是好是坏呢?楼市指闻认为是好事儿,说明是上上商品房供应增多了,供需关系变了,这种关系变了之后,就意味着买卖市场方向的转变,这是利好刚需购房者的。

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