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为什么说银行放贷是货币再造的过程?

作者:lisa | 时间:2019-09-18 09:20:04

为什么说银行放贷是货币再造的过程?

原标题:为什么说银行放贷是货币再造的过程?

我们知道,一国货币一般由中央银行发行,货币发行权掌握在央行手中,商业银行负责吸收存款、发放贷款办理各类中间业务。在向中央银行缴纳一定比例的存款准备金后,商业银行可以将剩余存款用于对外放贷。存款准备金占银行全部存款的比率就是存款准备金率,是央妈的几大“法器”之一,在货币政策调控中扮演着极其重要的角色。

举个简单的例子,假设存款准备金率为10%,A银行全部存款为100亿元,则A银行可以扣除10亿元的存款准备金后,将剩余90亿元贷给了客户B。接着,B又将90亿元存入了A银行,A银行则可以把90-90*10%=81亿元贷给客户C。接下来,C把81亿存款存入该银行,银行将81-81*10%=72.9亿元贷给客户D。如此循环下去,最后创造的货币总量是100/10%=1000亿元。

就是说,银行系统将存款准备金之外的存款用于发放贷款,客户得到贷款后,可以将资金存入银行,银行又可以将准备金比例之外的资金用来放贷。若干回合下来,社会上形成的最终购买力会是初始货币的若干倍。这一过程,就叫做货币创造,或者叫做货币扩张。准备金比例越低,货币扩张效应就越明显。

可以看出,中央银行通过调整存款准备金率,能够影响商业银行的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。在世界各国中,存款准备金率已经成为非常重要的货币政策工具。

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